تمويل عقاري بدون دفعة أولى..تعرف على اهم الشروط
التمويل العقاري بدون دفعة مقدمة التمويل العقاري هو المساعدة المقدمة للأشخاص أو المنظمات في الحصول على الأموال اللازمة لبناء أو شراء عقار ، ويقوم الناس بدفع هذا التمويل على أقساط وتختلف المدة التي يتم خلالها دفع هذه المساهمات. قد يكون عام أو خمسة أعوام أو أكثر ، يمكنك متابعتنا في هذا الموضوع لمعرفة كل تفاصيل التمويل العقاري بدون دفعة أولى.
تعرف على المزيد حول الرهن العقاري لبنك الإسكان والتعمير على هذا الرابط: تمويل العقارات من بنك الإسكان والتعمير وأهم الشروط التي يتطلبها
تمويل العقارات بدون دفعة أولى
- يُعرَّف التمويل العقاري بأنه عملية تمويل للمستثمرين من الكيانات القانونية أو الأفراد الذين يقيمون في صناديق الاستثمار لامتلاك العقارات السكنية والإدارية والمكتبية والتجارية.
- إذا كان تمويل العقارات لهؤلاء الأشخاص مضمونًا بحق الرهن العقاري على الممتلكات المرهونة رسميًا.
- من خلال ضمانات يوافق عليها الممول بنفسه والتي تدخل في إطار الشروط والإجراءات القانونية التي ينظمها بنك الرهن العقاري.
- عندما يتم توفير التمويل من خلال شراء العقارات أو بناء قطعة أرض أو تحسين أو ترميم أي عقار.
- قانون التمويل العقاري هو قانون يشكل جزءًا من الإطار القانوني للتمويل العقاري في جمهورية مصر العربية.
- في حين أن القروض المصرفية للتمويل العقاري تساعد المواطنين على تمويلهم بالمال الذي يسمح لهم بالحصول على سكن دائم في ما يسمى شقة المعيشة.
- بالإضافة إلى ذلك ، تنظم العديد من البنوك العاملة في المدن المحلية برامج تمويل عقاري تختلف حسب التمويل العقاري للبنك المركزي.
- كما يوجد تمويل عقاري للأفراد ، بالإضافة إلى التمويل العقاري لأغراض التشطيب ، حيث يفرق هذا التمويل أيضًا بين التمويل طويل الأجل والتمويل متوسط الأجل.
- تدعم مبادرة البنك المركزي تمويل العقارات من قبل العديد من البنوك وتحفز على وجه الخصوص سوق العقارات.
- حيث تضمنت هذه المبادرة أيضًا توفير تمويل مالي طويل الأجل للمؤسسات المصرفية والمؤسسات غير المصرفية التي تقدم تمويلًا عقاريًا لمدة تصل إلى عشرين عامًا.
تعرف على مزايا أفضل بنك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية من خلال مشاهدة هذا الموضوع: أفضل بنك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية
الأهلية للتمويل العقاري
- ويشمل التمويل العقاري للأفراد لتمويل الموظفين ، والعاملين لحسابهم الخاص ، والمهنيين لحسابهم الخاص ، والعاملين لحسابهم الخاص ، وكذلك الأنشطة التجارية أو التصنيعية أو الخدمية.
- يبدأ التمويل العقاري من عشرة آلاف جنيه وينتهي بحد أقصى يصل إلى ثلاثة ملايين جنيه.
- الحد الأقصى لفترة سداد الرهن العقاري 180 شهرًا.
- كما يشترط أن يكون لدى العميل بعض المستندات المهمة المطلوبة لقبول التمويل العقاري ، وهي: كشف الدخل الشهري ، ونسخة من الهوية الوطنية ، وإيصال مرفق.
- كما يتطلب تأمينًا مجانيًا على الحياة للشخص ، وفي حالة الوفاة ، لا يطلب البنك أي مساهمات مالية.
- من الممكن والمسموح أيضًا تقديم قروض لكل من الزوج والزوجة إذا كانت الزوجة في منصب عام وتتصدر الوظيفة.
- كما يمكن تقديم القرض لتمويل العقارات المضمونة بوحدة سكنية ، والتي يجب أن تكون مسجلة في السجل العقاري.
- بالإضافة إلى ذلك ، عند استلام تمويل عقاري من أحد البنوك ، يُعفى العميل من أي تكاليف سداد فواتير أو رسوم دمغة أو أي رسوم مرتبطة بطلب قرض للتمويل.
- كما أن التمويل العقاري للأفراد مضمون بشهادات الادخار أو الودائع أو دفتر الحسابات.
- تصل فائدة القرض إلى 100٪ من قيمة الوحدة السكنية أو الأرض أو القيمة المالية للمبنى.
ما هي التزامات المساهمة في التمويل الشخصي دون تحويل الأجور؟ تعرف على المزيد عنها في هذا الموضوع: التمويل الشخصي بدون تحويل الرواتب مع الالتزامات
المستندات المطلوبة من العميل
- يطلب العميل بعض المستندات اللازمة حتى يكون طلب الرهن العقاري ساريًا ومقبولًا ، بما في ذلك بطاقة الهوية الوطنية التي يجب أن تكون صالحة للمصريين ، أو نسخة من جواز السفر ساريًا للأجانب وغير المصريين
- تقدم بطلب للحصول على قرض من خلال وثيقة من البنك.
- في حالة تسجيل وحدة سكنية أو خاضعة للتسجيل ، يتم تزويد أي طرف آخر بصك ملكية ، مجردة من أي حقوق عينية.
- في حال عدم خضوع الوحدة السكنية للتسجيل يتم إحضار اتفاق مبدئي بين المالك والمستأجر ومستند يثبت ملكية البائع نفسه.
كيفية الحصول على تمويل شخصي من البنوك. تعرف على كيفية القيام بذلك من خلال قراءة هذا الموضوع: التمويل الشخصي من قروض غير البنوك والمكاتب
المستندات المطلوبة لوحدة سكنية وحدة
- عند استلام المستندات اللازمة للوحدة السكنية ، من الضروري تقديم تصريح بناء للمنشأة التي تم الحصول على التمويل من أجل بنائها.
- من الضروري أيضًا تقديم اتفاقية حيازة الأرض لشراء العقارات أو الأراضي.
- كما يلزم توفير عقد لوحدة سكنية وتسجيلها في السجل العقاري.
تعرف على أهم التمويل المتاح بدون شيك وبدون ضمان من خلال قراءة هذا الموضوع: تحقق مضمون وبدون تمويل مضمون
الشروط المطلوبة من أصحاب الأعمال أو المهنيين في مجالهم
- يجب على أي شخص يتقدم بطلب للحصول على قرض مالي من أصحاب الأعمال أن يكون لديه مستخرج جديد من السجل التجاري لم تنته صلاحيته.
- إحضار صورة من البطاقة الضريبية باسم المقترض للتمويل العقاري.
- قم بإرسال كشف حسابك المصرفي لآخر ستة أشهر.
- شهادة تؤكد صحة الموقف الضريبي والتأميني باسم المالك الممول.
- يجب على مقدم الطلب أيضًا تقديم دليل على التمويل العقاري مع إثبات الدخل من خلال محاسب قانوني يوضح الدخل الشهري بالإضافة إلى الدخل السنوي.
- يرجى تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية لمقدم الطلب.
تعرف على تفاصيل تمويل السيارة بدون تحويل الرواتب من خلال قراءة هذا الموضوع: تمويل السيارة بدون تحويل الرواتب وخطوات الموافقة على قرض بدون تحويل الرواتب
أدنى شريحة من ذوي الدخل المنخفض ومنخفضي الدخل
- يجب أن يكون لدى المتقدمين للحصول على تمويل عقاري من فرد منخفض الدخل دخل شهري لا يقل عن 950 جنيهًا مصريًا ولا يزيد عن 2100 جنيه مصري.
- كما يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا أي بلغ سن الرشد ولا يزيد عن 60 عامًا أي بلغ سن التقاعد وأيضًا عند انتهاء التمويل وبلوغ العميل هذا سن.
- تتراوح فترة التمويل من 7 إلى 20 سنة.
- الحد الأدنى لتمويل وحدة سكنية يتراوح بين 30 ألف جنيه و 184 ألف جنيه.
- بالإضافة إلى ذلك ، فإن أعلى نسبة تمويل كلفة هي الحصول على قيمة مالية تبلغ 80٪ من قيمة العقار الأساسي.
- بالإضافة إلى ذلك ، لا يتجاوز مقدار الدخل للشخص ذي الدخل المحدود 5٪ ، وهو أقل من الدخل المحدود ، ولشخص ذو الدخل المحدود – حتى 7٪.
الشروط الأساسية للحصول على تمويل شخصي بدون كفيل. تعرف عليها في هذا الموضوع: التمويل الشخصي بدون تحويل كشوف المرتبات وبدون ضامن وشروط مسبقة.
مجموعة ذات دخل متوسط ومتوسط دخل أعلى
- وبالنسبة لأي شخص يتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري لكل فرد متوسط الدخل ، فإن هذا لا يزيد عن 10000 جنيه مصري للفرد و 14000 جنيه مصري لكل أسرة.
- وفيما يتعلق بالدخل فوق المتوسط فإن الحد الأقصى لا يزيد عن 15 ألف جنيه للفرد و 20 ألف جنيه للأسرة.
- الحد الأدنى لمبلغ التمويل 30 ألف جنيه كحد أدنى ، ولأصحاب الدخل المتوسط 700 ألف جنيه كحد أقصى.
- بالنسبة لذوي الدخل المتوسط الأعلى ، الحد الأقصى لمبلغ التمويل هو 950 ألف جنيه مصري.
- بالإضافة إلى أن الحد الأقصى لنسبة التمويل هو 80٪ ومبلغ التمويل 560،000 جنيه مصري ، وهذا ينطبق أيضًا على متوسط الدخل.
- يجب أن تكون تكلفة التمويل العقاري 670.000 جنيه مصري لفئات الدخل المتوسط الأعلى.
- في هذه الحالة ، تكون قيمة الحجز 20٪ على الأقل من تكلفة الوحدة الأساسية.
- أما العائد على متوسط الدخل فيجب ألا يقل عن 8٪.
- بينما يصل أصحاب الدخل المتوسط الأعلى إلى 10.5٪.
- عبء الدين الصافي على الشخص الممول يصل إلى 40٪.
- إذا كانت الشرائح ذات الدخل المتوسط أو الأعلى لا تتلقى دعمًا خاصًا من صندوق التمويل العقاري.
تعرف على أهم خصائص التمويل العقاري من البنك الأهلي من خلال إلقاء نظرة على هذا الموضوع: تفاصيل التمويل غير المرتب من البنك الأهلي.
وفي ختام هذا الموضوع قدمنا لكم بعض المعلومات المهمة عن التمويل العقاري بدون دفعة أولى مع أهم تفاصيل التمويل العقاري. كما تحدثنا عن شروط التقديم على التمويل العقاري ومن يحق له الحصول على التمويل العقاري.